يشتق مصطلح " KYC " أو " أعرف عميلك - Know Your Customer " من حديث الشركة الموجود في اللوائح المالية النموذجية التي يمكن أن تصطدم بأعصاب في نظام التشفير و نظام البلوكتشين الأوسع.
بينما تلعب العملات المشفرة دوراً أكثر شيوعاً في التمويل - مع قيام شركات مثل Visa بفتح مراكز تشفير - فإن العديد من المتبنين الأوائل هم أشخاص خاصون بشدة يريدون بديلاً لأنظمة جمع البيانات المركزية.
ولكن مع أستمرار المناقشات في مجال التشفير ، فإن المشكلة الحقيقية التي يواجهها المستخدم العادي هي المخاطر عبر الأنترنت - الأحتيال و هجمات الإستيلاء على الحساب ( ATOs ) بيانات الإعتماد المسروقة و الهويات المسروقة.
أدت حادثة شبكة بولي - Poly Network ، على سبيل المثال ، إلى سرقة أصول تشفير بقيمة 600 مليون دولار. حتى Coinbase ، أحد أقدم اللاعبين في هذا المجال ، تعرض للإختراق مرة واحدة على الأقل مما أدى إلى سرقة الأصول من آلاف العملاء.
لا يستطيع الناس الإنتظار حتى ينتهي النقاش المدني.
يحتاج المستهلكون إلى حلول فورية. من الضروري وجود طريقة تمكنهم من تأمين هوياتهم الرقمية وإثبات هويتهم.
قامت العديد من شركات التشفير بالفعل بتطبيق أعرف عميلك - KYC إستجابة لهذه المشكلات. تتطلب عمليات تبادل العملات المشفرة بما في ذلك Gemini و Kraken و Bitstamp مستويات مختلفة من التحقق من المستخدم أو الهوية لتنشيط الحسابات وإجراء التداولات.
على الرغم من أن جميع عمليات التبادل لا تتطلب معلومات " أعرف عميلك - KYC " ، إلا أن الأتجاه يتجه بشكل متزايد في هذه الإتجاه عبر صناعة العملات المشفرة خاصة عندما يتم تقديم أمثلة من قبل المنظمين لشركات مثل Binance. مع إستمرار هذا الإتجاه فإن السؤال الأكثر واقعية ليس ما إذا كان يتم تنفيذ شكل ما من أشكال التحقق من هوية المستخدم بطريقة مسؤولة بشكل صحيح.
الشركات التي تعلم عملائها بكيفية جمع البيانات وإستخدامها و تخزينها بشفافية ستبني الثقة مع المستخدمين.
مع كل ماقيل ، لاتزال هناك العديد من الأساطير حول " أعرف عميلك - KYC " و التي تشكل حواجز أمام إجراء محادثة أكثر إنتاجية . من المهم لكل من الشركات و الأفراد معالجة المخاوف المتعلقة بالخصوصية والتعرف على الوجه وزيادة الإزعاج ( الإحتكاك ) المرتبط بالتحقق من الهوية و KYC.
KYC هو غزو للخصوصية
من أكثر الشكاوي العملاء شيوعاً حول KYC أنها تمثل إنتهاكاً للخصوصية. في الواقع ، إنها نفس العملية التي يقوم بها البنك الفعلي بطلب الهوية الرسمية وإثبات مستندات العنوان لفتح حساب.
يساعد هذا الشركات على التحقق من هويات المستخدمين ومنع الإحتيال . عندما يتعلق الأمر بـKYC ، تحتاج الشركات فقط إلى جمع بيانات كافية للتحقق من هوية العميل والعديد من الحالات تفضل الشركات عدم تخزين هذه البيانات بسبب المسؤولية المتزايدة وتكاليف تأمينها. بدلاً من ذلك ، سيستخدم الكثيرون تقنيات تحسين الخصوصية وموفري التحقق من الهوية التابعين لجهات خارجية.
في حين أن الأستعانية بمصادر خارجية لمقدمي خدمات الجهات الخارجية لــ KYC قد يبدو مخاطرة ، إلا أنه في الواقع طريقة جيدة للحفاظ على خصوصية المستخدمين.
بإستخدام حل " أعرف عميلك - KYC " من جهة خارجية ، يتم فصل المعلومات الشخصية عن قواعد بيانات الشركة التي يتعامل المستهلك معها.
لا يعرف موفر التحقق من الهوية أيضاً ما الذي يتحقق المستخدمون من هوياتهم و ليس لديه نقاط بيانات أخرى ، مثل سلوك االإستخدام داخل الخدمة. يوفر هذا الفصل للمستهلكين درجة من الخصوصية وتركز خدمات التحقق من الهوية من الجيل التالي التي توفر " أعرف عميلك - KYC " عبر الإنترنت على هذا النوع من الخدمات فقط.
من الجدير بالذكر أيضاً أن حلول التحقق من الهوية الأخرى أكثر تغلغلاً من طريقة أعرف عميلك - KYC. الدخول الأحادي ( SSO ) ، على سبيل المثال ، يسمح لمزود واحد برؤية جميع التطبيقات التي يقوم المستخدم بتسجيل الدخول إليها. أستخدمت حلول SSO الأكثر شيوعاً ، مثل فيسبوك و جووجل ، هذا لجمع البيانات حول أنشطة المستخدمين أثناء إستخدام هذه التطبيقات لأن نماذج الأعمال هذه تعتمد على الإعلان وليس التحقق من الهوية.
يمكن أن يحمل الدخول الموحد ( SSO ) أيضاً مخاطر أمنية كبيرة إذا تم إختراق بيانات الإعتماد. بشكل عام ، يوفر أعرف عميلك - KYC مزيداً من الخصوصية و الأمان مع التخلص من مخاوف جمع البيانات المفرط.
تحتاج السركات و الأفراد إلى التعلب على العقلية القائلة بأن إستخدام فيسبوك أو جوجل SSO هو وسيلة مريحة جدبرة بالإهتمام للتخلي عن الخصوصية وإدراك أن إلتقاط صورة لمعرفك ID وصورة فيديو ذاتية لا تتطلب حتى المقايضة.
تعد تقنية التعرف على الوجه من المخاطر غير الضرورية
من المفهوم أن العديد من المستهلكين لا يثقون بشكل متزايد في المراقبة الجماعية. لهذا السبب ، هناك مقاومة مفهومة جداً للحلول بإستخدام تقنية التعرف على الوجه ، والتي تستخدمها حلول KYC الحديثة. التعرف على الوجه للتحقق من الهوية أقل شناعة بكثير مما يعتقد المستخدمين .
في حين أن إستخدام المراقبة الجماعية للتعرف على الوجه هو مصدر قلق حقيقي للغاية ، فإن حالة الإستخدام لشركات التكنولوجيا المالية مختلفة تماماً. في هذا السياق ، يتم وضع الخوارزميات المستخدمة لمطابقة الوجه لإستخدام أضيق بكثير لمطابقة وجه المستخدم في صورة شخصية للكاميرا بنعرف الصورة المقدم.
هذا النوع من نهج القياسات الحيوية للتعامل مع " أعرف عميلك - KYC " يعزز الأمان لأنه من الصعب تزوير القياسات الحيوية ، وخاصة الفيديو ، مما يقل من فرص إستيلاء حساب المستخدم على الأمر.
أبلغ أكثر من 75 % من المستهلكين من جيل الألفية عن مستويات عالية من الرضا عن مصادقة التعرف على الوجه عند التعامل مع الشركات التكنولوجيا المالية.
سـتأخذ شركات التشفير ذات التفكير المستقبلي ملاحظة من شركات مثل آبل ، التي تستخدم Face ID للمصادقة البيومترية بدون إستخدام اليدين.
تطلب العديد من البنوك الجديدة بالفعل من العملاء تأكيد المعاملات بقيمة معينة ، مثل بصمة الإصبع أو معرف الوجه. تستغرق المصادقة البيومترية السريعة من العميل بضع ثوان ويمكن أن تمنع المحتال من تحويل الأموال بعد سرقة بيانات إعتماد الحساب.
على الرغم من هذه الحقائق ، لا تزال من المهم للغاية بالنسبة لشركات العملة المشفرة أن تستخدم تقنية التعرف على الوجه بشكل مسؤول. السؤال الأكثر أهمية الذي يجب طرحه - للشركات و الأفراد - هو الشركات التي يتم إستخدامها للتعرف على الوجه.
على سبيل المثال ، هل شركة تستخدم أفضل موفري مطابقة الوجه من قبل NIST للتأكد من دقتها ؟ يركز مقدمو الخدمات المتخصصون على الأداء ولا يعانون من نفس تضارب المصالح الذي تعاني منه الأنظمة الأساسية مع نماذج الأعمال التي تعتمد على بيع بيانات المستخدم والإعلان.
يجب أن يكون الأمان صعباً
الخرافة الأخيرة حول الأمان على الإنترنت هي أن المزيد من الخطوات يعني المزيد من الأمان. نحن جميعاً على دراية بإجراءات الأمان المعقدة والصعبة للغاية عبر الإنترنت. الأسئلة الأمنية ، على سبيل المثال ، تبدو مطمئنة حتى يتم نسيان الإجابات.
تمنع أسئلة الأمان المستخدمين الشرعيين ولا تزال مجرد سلسلة نصية للمتسلل. في المقابل ، من السهل على صاحب الحساب توفير صورة ذاتية للفيديو - توفير تطابق الوجه وإثبات أنها مزيفة لأنها تتحرك - ولكن يصعب على المحتال أو الروبوت التزييف.
في الواقع ، يتفاعل معظم المستهلكين بالفعل مع KYC وأنظمة الأمان عبر الإنترنت كل يوم دون أن يدركوا ذلك. تقدم معالجات الدفع عبر الإنترنت مثل Stripe و PayPal ، على سبيل المثال ، معاملات آمنة لإزالة كل من المتاعب والمخاطر الكامنة في إدخال معلومات بطاقة الإئتمان لكل دفعة لكل متجر عبر الإنترنت.
إنها تضيف الأمان من خلال الميزات التي قد تتضمن أذن بالمعاملات أو مراقبة السلوك لإكتشاف النشاط الشاذ. هذا مجرد مثال واحد على كيفية إستخدام أحدث التقنينات لتحسين إجراءات الأمان و الراحة .
في الواقع ، يمكن أن تكون أنظمة " أعرف عميلك - KYC " الآمنة سهلة ومريحة ، مما يؤدي إلى تحسين تجربة المستهلك. مع تحسن التعرف على الوجه ، أصبح بديلاً أكثر قابلية للتطبيق لطرق المصادقة القائمة على المعرفة ( كلمات المرور ) ، خاصة عندما يمكن التخلي عن بيانات إعتماد الحساب مع هجمات التصيد الإحتيالي.
توفر القياسات الحيوية طريقة ملائمة للأشخاص للتحقق من هوياتهم ، حتى عند حدوث سرقة للبيانات. عند تنفيذها بشكل صحيح ، يمكن للحلول المصممة لزيادة السلامة أن تعزز تجربة المستهلك ، بدلاً من الإنتقاص منها.
الطريق إلى الأمام للمستهلكين و الشركات
مع تزايد الإحتيال ، يحتاج الأفراد إلى أن يكونوا أكثر وعياً بكيفية ولمن يقدمون معلوماتهم الشخصية عبر الإنترنت. هذا يعني أن الأفراد بحاجة إلى تثقيفهم بأنفسهم حول الأمن الرقمي الحديث وتعلم التقنيات التي تي تحمي خصوصيتهم حقاً.
مع وجود العديد من شركات العملاتت المشفرة في السوق اليوم ، فإن إختيار مزود خدمة يتسم بالشفافية بشأن سبب وكيفية جمع معلوماتك هو أكثر أهمية من الذهاب للشركة التي لا يجمع أي معلومات. يجب أن يكون المستهلكون حريصين على إختيار واحد يبحث عن أمانهم وخصوصيتهم في نفس الوقت.
على الجانب التجاري من المعادلة ، هناك حاجة إلى التحول من نهج رد الفعل إلى نهج إستباقي . الرد على التغييرات في اللوائح بعد فوات الأوان. بدلاً من ذلك ، من المهم أن تبدأ في التفكير في طرق آمنة ومسؤولة لتحديد هوية عملائك دون المساس بخصوصياتهم وتجنب أن تكون نوع الشركة الذي ينتهي به الأمر في الأخبار لفضيحة. إذا كنت تبحث عن طرق لتنفيذ " أعرف عميلك - KYC " بطريقة ملائمة لعملاء ، فتعرف على المزيد حول عمليات التحقق من الهوية التي يوفرها Passbase.
