يمكن أن يكون الإستثمار مخيفاً، خاصة إذا لم تتعلم الأساسيات وكيفية الإستثمار. ربما تعلم أن أفضل طريقة للوصول إلى الأمان المالي هي الإستثمار بدلاً من الإدخار، ولكنك تحتاج إلى توضيح حول كيفية القيام بذلك خارج خطة التقاعد الخاصة بشركتك.
يعد الإستثمار موضوعاً ضخماً يحتوي على العديد من التفاصيل الصغيرة التي يجب الإنتباه إليها. قد يكون ذلك أمراً مربكاً ويمنعك من استثمار أموالك. لكن لسوء الحظ، كلما طال انتظارك، قل الوقت الذي يجب أن تنمو فيه أموالك.
على الرغم من أن الإستثمار يبدو ضخماً ومعقداً، إلا أن فهم أساسيات الإستثمار و الغرض منه، وقدرتك على تحمل المخاطر وبعض المصطلحات يمكن أن تجعل العملية أسهل.
الفرق الأساسي بين الإستثمار و الإدخار
على الرغم من أن الإدخار و الإستثمار كلاهما يتضمنان تخصيص الأموال لإستخدامها في المستقبل، إلا أنهما مختلفان جوهرياً.
الإدخار للمستقبل يعني جمع الأموال وتخصيصها لهدف قصير المدى، عادة لشئ ستحتاجه خلال سنة إلى خمس سنوات، أو صندوق طوارئ لتغطية النفقات غير المتوقعة. إن إبقاء هذه الأموال في متناول الجميع وآمنة، بدلاً من زيادتها قدر الإمكان، هو هدفك الأساسي بحيث يكون متاحاً عندما تحتاج إليه.
ومن ناحية أخرى ، فإن الهدف الأساسي للإستثمار هو جعل أموالك تنمو. أنت تقوم بتخصيص أموال عن عمد لتحقيق أهداق طويلة المدى مثل التقاعد أو التعليم الجامعي أو شراء منزل.
كلما تركت أموالك في الإستثمار لفترة أطول، زادت فرصة حصولك على عائد إيجابي وتكون في وضع يسمح لك بترك أموالك تعمل لصالحك. لكن الإستثمار ليس مجرد ضوء الشمس و الجراء.
يحمل الإستثمار في سوق الأوراق المالية مخاطر أكبر من مجرد وضع الأموال في حساب توفير تقليدي أو عالي العائد مؤمن من قبل مؤسسات التأمين أو بنوك . ليس هناك ما يضمن أنك سوف ترى عائداً على إستثمارك الأولي، و الذي يسمى مديرك. يجب أن تكون على استعداد لفهم المخاطر وتحملها و البقاء مع السوق خلال صعوده و هبوطه.
أستخدم سوق الأوراق المالية لمساعدة أموالك على النمو
إذا لم تكن مرتاحاً للمخاطرة أو نشأت في عائلة لا تؤمن بالإستثمار، فقد تعتقد أن تخزين أموالك في حساب توفير أو أموال نقدية مخبأة في المنزل يكفي لمساعدتك على الإستعداد للمستقبل.
ولكن عندما تفعل ذلك، فإنك تخسر المال بسبب إرتفاع الأسعار بمرور الوقت، أو من الناحية الإقتصادية ، بسبب التضخم.
بشكل عام، أفضل طريقة لمواكبة التضخم هي الإستثمار في سوق الأوراق المالية حيث يمكنك شراء أسهم الشركات ( في حالة الأسهم ) أو محفظة الأسهم ( في حالة صناديق الإستثمار المشتركة وصناديق المؤشرات والأسهم المتداولة في البورصة.) صناديق الإستثمار المتداولة ) التي من المرجح أن تستمر في النمو على المدى الطويل.
من خلال الإستثمار، فإنك تمنح أموالك فرصة للعمل ضد التضخم. أنت تضع أموالك في أصول تنمو تاريخياً بشكل أسرع من ارتفاع التضخم. يمكن أن يساعدك هذا في مواكبة زيادات الأسعار المستقبلية التي من المحتمل أن نشهدها أو حتى تجاوزها.
فهم قدرتك على تحمل المخاطر
لكي تساعد أموالك على النمو قدر الإمكان ، عليك أن تتركها مستثمرة لأطول فترة ممكنة. قد يكون من الصعب القيام بذلك، خاصة مع القفزات و الإنخفاضات الأخيرة في السوق.
إحدى الطرق لتجنب الذعر هي فهم قدرتك على تحمل المخاطر. يعتمد تحمل المخاطر على عوامل متعددة، بما في ذلك متى ستحتاج إلى أموالك واستجابتك العاطفية للخسارة.
إذا كنت في الثلاثينيات من عمرك وتستثمر من أجل التقاعد، فمن المحتمل أن يكون لديك ما بين 25 إلى 35 عاماً لتتغلب على صعود وهبوط السوق. إن خسارة القليل الآن لن تؤذيك كما لو كنت على بعد خمس سنوات من التقاعد.
إن فهم موقعك في رحلتك الإستثمارية يمكن أن يساعدك على تجنب إتخاذ قرارات عاطفية. إذا كان لديك أفق زمني طويل، فقد تشعر بالقلق إزاء انخفاض السوق ولكنك تقرر الإستمرار في الإستثمار في الأسهم. بهذه الطريقة، أنت على استعداد لتحقيق المكاسب عندما يعود السوق للإرتفاع.
إذا كنت على وشك التقاعد، فقد تكون أكثر قلقاً بشأن انخفاض السوق وتبحث عن طرق لحماية أموالك.
يمكن أن يساعدك تحويل بعض استثماراتك إلى أصول أكثر استقراراً مثل السندات على التغلب على تقلبات السوق وتحقيق دخل موثوق به عند التقاعد. يمكن أن يساعدك المخطط المالي المعتمد على فهم ما هو الأفضل لموقفك المحدد و متى يحين الوقت للتحرك نحو استراتيجية أكثر تحفظاً.
فهم أساسيات خيارات الإستثمار الخاصة بك
بشكل عام ، من المحتمل أن ترى أفضل عائد على أموالك من خلال الإستثمار في الأسهم أو في منتجات مثل صناديق الإستثمار المشتركة وصناديق المؤشرات وصناديق الإستثمار المتداولة التي تحتوي على أجزاء من الأسهم و الأصول الأخرى.
قبل أن تقرر أين تستثمر ، من الضروري أن تفهم أساسيات ما يعنيه كل مصطلح.
الأسهم الفردية - Individual Stocks
يتم طرح " شراء الأسهم " كثيراً في عالم الإستثمار. في جوهره، يعني ذلك فقط شراء أجزاء من الملكية في شركة، و التي تسمى الأسهم. قد يستغرق شراء الأسهم الفردية الكثير من الوقت. يجب عليك البحث عن الشركة و المنافسة لها وكيفية أداء القطاع الذي تعمل فيه ( مثل الطاقة و التكنولوجيا و الرعاية الصحية وما إلى ذلك ).
إذا قمت بشراء أسهم فردية، يوصي الخبراء بتخصيص ما لايزيد عن 10% من القيمة الإجمالية لمحفظتك للأسهم الفردية. يمكن أن يساعدك القيام بذلك على إدارة المخاطر بشكل أفضل وتجنب وضع كل بيضك في سلة واحدة.
صناديق الإستثمار المشتركة - Mutual funds
يمكن أن يساعدك الإستثمار في صناديق الإستثمار المشتركة في التخفيف من مخاطر شراء أهم فردية لا تعمل بشكل جيد. صناديق الإستثمار المشتركة عبارة عن مجموعة إستثمارية واحدة تحتوي على أجزاء من استثمارات أخرى مثل الأسهم أو السندات أو الأصول الأخرى.
غالباً ما يكون للأسهم المُدرجة في صندوق مشترك واحد شئ مشترك ، مثل الشركات التي تنتمي جميعها إلى مؤشر S&P 500 أو قطاع معين مثل التكنولوجيا أو الرعاية الصحية. صناديق الإستثمار لديها بعض المخاطر. لكنها عموماً أقل خطورة من شراء أسهم فردية نظراً لأنك تمتلك أجزاء من شركات متعددة بدلاً من شركة واحدة فقط.
عادة ما تتم إدارة الصناديق المشتركة بشكل نشط. وهذا يعني أن هناك مدير صندوق يقرر حجم الإستثمار الذي سيتم إدراجه في الصندوق المشترك ومقداره. ولهذا السبب، تفرض صناديق الإستثمار المشتركة عموماً رسوماً أعلى من خيارات الإستثمار الأخرى.
صندوق مؤشر - Index fund
صناديق المؤشرات هي نوع معين من صناديق الإستثمار المشتركة. هدفهم الأساسي هو عكس ما يفعله مؤشر سوق معين.
ربما تكون قد سمعت عن المؤشرات القياسية الشهيرة مثل S&P 500 أو Dow Jones أو Nasdaq. يشمل صندوق المؤشر جميع الأسهم المُدرجة في المؤشر القياسي. عندما تستثمر في صندوق مؤشر، فإنك تمتلك جزءاً صغيراً من كل شركة في هذا المؤشر.
تعتبر صناديق المؤشرات استثماراً سلبياً. وهم عموماً يتقاضون رسوماً أقل، نظراً لأن خوارزمية الكمبيوتر، بدلاً من مدير الصندوق، تراقب المؤشر وتعدله حيب الحاجة. كما أنها تميل إلى أن تكون أقل خطورة من الأسهم لأنها متنوعة بطبيعتها بسبب الأنواع المتعددة من الشركات المُدرجة عادة في مؤشر واحد.
الصناديق المتداولة في البورصة - Exchange traded funds
تعد صناديق الإستثمار المتداولة - ETFs خياراً استثمارياً منخفض التكلفة آخر مشابهاً لصناديق الإستثمار المشتركة وصناديق المؤشرات. تحتفظ صناديق الإستثمار المتداولة بأنواع متعددة من الأسهم أو السندات أو الخيارات الأخرى بالطريقة التي يعمل بها صندوق الإستثمار المشترك ، وتقوم بتتبع مؤشر أو قطاع أو أصل معين.
يتمثل الإختلاف الأساسي عن صناديق الإستثمار المشتركة في أنه يمكنك شراؤها وبيعها في البورصة مثل الأسهم العادية.
يمكن شراء و بيع صناديق الإستثمار المتداولة يومياً، بينما لا يمكنك تداول صندوق استثمار مشترك إلا مرة واحدة يومياً. يمكن إدارة صناديق الإستثمار المتداولة بشكل سلبي أو نشط. إنها طريقة جيدة لتنويع المحفظة طالما أنك على دراية بالرسم المرتبطة بصندوق الإستثمار المتداول الذي اخترته وتشعر بالإرتياح تجاهها.
الآن بعد أن فهمت الأساسيات، كيف أبدأ بالإستثمار؟
لا تحتاج إلى الكثير لفتح حساب وساطة و البدء في الإستثمار. تقدم بعض شركات الوساطة حداً أدنى للإستثمار قدره 0 دولار أو 1 دولار. ويتطلب البعض الآخر مئات أو حتى آلاف الدولارات للبدء. أقرأ عن شركات الوساطة للعثور على الشركة التي تناسب أسلوبك الإستثماري والمبلغ الذي يتعين عليك إستثماره.
إذا كنت جديداً في مجال الإستثمار أو تريد المزيد من محفظة " ضبطها و نسيانها " ، فابدأ بصناديق المؤشرات منخفضة الرسوم. في حين أن جميع الإستثمارات تجمل بعض المخاطر ، فإن استخدام صندوق مشترك أو صندوق مؤشر يمكن أن يساعدك على إدارة التقلبات من خلال التنويع. بالإضافة إلى ذلك ، فهو يتطلب مراقبة أقل من الأسهم الفردية.
إذا كان لديك بعض الخبرة ولديك بالفعل إستثمارات في شركة معينة ومؤشر منخفض التكلفة وصناديق إستثمار مشتركة ، فيمكنك محاولة اختيار الأسهم الفردية. تأكد من إجراء بحث شامل عن كل شركة والإنتباه إلى الرسوم المفروضة على كل معاملة.
خلاصة القول من أساسيات الإستثمار
إن فهم أساسيات الإستثمار و الخيارات المتاحة ومخاطرعدم الإستثمار في المستقبل يمكن أن يساعد في تخفيف مخاوفك بشأن البدء. على الرغم من أن الأمر قد يكون أمراً مخيفاً، إلا أن البدء في الإستثمار بنفسك خارج خطة التقاعد الخاصة بالشركة يمكن أن يساعدك في الحصول على ملكية مستقبلك. ويمكن أن يمنحك راحة البال لأنك تفعل كل ما بوسعك لتحقيق تقاعد أفضل.
