الممارسات المصرفية التقليدية في قطاع البنوك و الخدمات المالية والتأمين أو باللغة الإنجليزية The Banking, Financial Services , and Insurance أو بإختصار ( BFSI ) عفا عليها الزمن حالياً. تستغرق هذه العمليات وقتاً طويلاً وتتطلب الكثير من القوى العاملة لإكمالها. مفتاح الحفاظ على خدمات BFSI في متناول العملاء هو التحول الرقمي. في عام 2022 ، أصبحت الخدمات المصرفية عبر الإلإنترنت و الشبكة وسيلة شائعة الأولوية لقضايا الصحة ووباء كوفيد-19.
في عام 2022 ، سيلاحظ قطاع سبعة إتجاهات من BFSI تقنية رئيسية للتطلع إلى ما يلي :
1. الإتصالات الذكية و القرارات
وصلت قيمة التحليلات التطبيقية و الذكاء الإصطناعي و البيانات إلى أعلى مستوياتها على الإطلاق في الوقت الحالي. تحديد وصقل آفاق الإبتكار ، وكذلك تحسين المساعدة و القرارات و الإتصالات السياقية. توفر الخوارزميات المتقدمة في العصر الجديد و الذكاء الإصطناعي المعرفة المناسبة بأحداث الصناعة ، مما يسمح للموظفين بتحقيق التطوير المستمر للعمليات وتوفير أعلى الخدمات ذات القيمة المضافة منن خلال إتخاذ القرارات الصحيحة.
2. البنية التحتية المتصلة بإنترنت الأشياء - IoT
تتطلع صناعة BFSI إلى تعزيز دمج إنترنت الأشياء ( IoT ) كتقنية رئيسية متكاملة مع المستوى التالي من الذكاء الإصطناعي وتحليلات البيانات. يساعد إطار العمل المترابط لأجهزة إنترنت الأشياء في آلية إجراءات العمل الأساسية ومشاركة المعلومات و التواصل الفعال. القدرة على نقل الملكية وإدارة الطلبات المالية وتنفيذ الإجراءات عن بعد. يجعل تحليل بيانات العميل التنبؤ بمتطلبات العميل أمراً بسيطاً. إنه يرفع مستوى الأمان والربحية وكفاءة الطاقة.
3. تأسيس البلوكتشين
تغذي البلوكتشين ثورة الخدمات المصرفية الرقمية. وفقاً لتحليل ، سيحصل إستثمار البلوكتشين في الخدمات المالية و المصرفية إلى 17.47 مليار دولار بحلول عام 2025. وهو ينشئ دفتراً للمعاملات يمكن الوصول إليه بسهولة ومقاوم للعبث لجميع المستخدمين الذين يستخدمون التشفير و الخوارزميات المعقدة.
يستخدم التشفير المتقدم لتسجيل تصحيح المعاملة في كتل البيانات من أجل الإبتكار المعطل للدفع. هذه آمنة لأنها مغلقة ومقيدة بالسلاسل. إنه يعالج المعاملات الناجحة عبر الحدود من خلال إنشاء شبكة عالمية يمكن أن تكون شفافة وفعالة من حيث التكلفة. إنه يحسن كفاءة الأنشطة المصرفية و المالية ، مثل تحويل الأموال ، وتبسيط أعرف عميلك - KYC ، ومعالجة المطالبات وفرزها و العديد من الأشياء الأخرى.
4. التركيز على الأمن السيبراني
تؤدي التهديدات السيبرانية إلى نتائج مالية مروعة وتهدد آفاق الأعمال المستقبلية وسمعة مؤسسات BFSI. أصبحت هجمات القراصنة أكثر عرضة للخطرنتيجة الإستخدام المتزايد لمعاملات البيانات عبر الإنترنت و تكنولوجيا الهاتف المحمول. متوسط تكلفة إختراق البيانات في قطاع BFSI هو 5.85 مليون دولار.
للتعامل مع الوباء ، سارعت المؤسسات المالية إلى دمج نموذج العمل عن بعد ، وهذا هو المكان الذي حدث فيه الضرر الكبير. للتعامل مع الوباء ، سارعت فيه الضرر الكبير. يعد إلغاء كلمة المرور عبر تطبيقات المصادقة مثل حلول SSO و Windows Hello إتجاهاً جديداً يكتسب قبولاً في قطاع BFSI. سيضيف طبقة ثانية من الأمن و الحماية البيومترية.
5. تخصيص البيانات الضخمة
في قطاع BFSI ، تعد البيانات الكبيرة إتجاهاً تكنولوجيا ناشئاً ، وتستثمر المؤسسات أكثر في هذه المنصات وتكامل API لتؤدي إلى نمو الخدمات المصرفية الرقمية. يوفر حساب وتخزين البيانات الضخمة مهاماً مصممة ومناسبة وآمنة. تدير البيانات الضخمة عمليات الشركة المعينة بالإضافة إلى التحول الشامل للخدمات المالية في هذه النهج.
★ يعد إستخدام البيانات الضخمة لدفع نطاقات نمو الإيرادات من خلال تقييم المعلومات الإئتمانية وأنماط الإنفاق ومقاييس وسائل التواصل الإجتماعي و الوضع المالي عنصراً حاسماً في الإبتكار التكنولوجي.
6. الذكاء الإصطناعي و Chatbot
أصبح الذكاء الإصطناعي - AI وتطبيقات Chatbot أكثر إنتشاراً ، مما يساعد العملاء في التعامل مع إحتياجاتهم من خلال نماذج الخدمة الذاتية. تستطيع الشركات تقديم مساعدة العملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسسبوع مع تقليل الموارد البشرية. يولد حلولاً سريعة و فورية لمعالجة الإستفسارات وتحسين تجربة العميل المصرفية الشخصية. يقلل التخصيص من المخاطر المالية من خلال إكتشاف الإجراءات غير العادية و عمليات الإحتيال ، مما يسمح للمحللين و المستثمرين و المحاسبين بإنتاج عمل أفضل في المستقبل
7. أتمتة العمليات الروبوتية ( RPA )
تقنية RPA هي تقنية شائعة أخرى لأتمتة أنشطة المكاتب الخلفية في صناعة BFSI ، مثل الفحوصات الأمنية ، وإعداد العملاء ، ومعالجة الرهن العقاري، ومعالجة بطاقة الإئتمان ، على سبيل المثال لا الحصر. تستخدم الشركات المصرفية والمالية بشكل متزايد تقنية RPA لإكمال العمليات بسرعة و كفاءة أكبر، فضلاً عن توفير المال وتحسين الكفاءات التنظيمية من خلال السماح للعاملين بالتركيز على أهم جوانب رعاية العملاء.
في الخاتم (إستنتاج)
تتوقع صناعة BFSI مواجهة التحديات في تلبية توقعات العملاء المتغيرة وتحقيق الدفع نحو القدرة على التكيف و الإبتكار. وفقاً للتوقعات ، ستعمل التقنيات الرقمية على سد الفجوة بين الأنظمة الراديكالية و التقليدية في العمليات المصرفية و المالية من خلال الإستفادة من أمان البيانات وتجربة العملاء و الطلاقة التشغيلية.
