أصبحت العملات الورقية والعملات المشفرة أداة و هدف من قبل بعض الشركات الإستثمارية التي تتبع طريقة الغير شرعي بالوعود بالأرباح العالية خلال أشهر قليلة للمستثمرين الجدد .. كما أصبح مؤخراً عند ظهور العملات المشفرة طريقة لكسب بعض العملات الرقمية بطريقة غير شرعية من خلال إختراق الحسابات أو إنشاء عملات المشفرة الوهمية . لذا عليك أن تتعرف الطرق الغير شرعي من خلال التعرف على شخصية سُمى هذا المخطط بإسمه بإضافة إلى المخطط الهرمي لكي تتوخى الحذر.
من هو تشارلز بونزي؟
ولد تشارلز في يوم 3 مارس 1882م في لوجو في إيطاليا ونشأ فيه وكان قد إلتحق بجامعة روما. والتي خرج منها لعدم قدرته لدفع الرسوم ثم هاجر إلى الولايات المتحدة في 15 نوفمبر 1903 في ولاية بوستون ثم عمل نادلاً في أحد المطاعم قبل أن يُطرد منه لإحتياله على بعض الزبائن . في عام 1907 بعد بضع سنوات من الفشل في الأداء الجيد في الولايات المتحدة ، إنتقل بونزي إلى مونتريال ، كييك ،كندا وأصبح مساعداً في بنك بانكو زاروسي لخدمة زاروسي لخدمة تدفق الإيطاليين وصول المهاجرين إلى المدينة. بحلول ذلك الوقت كان بونزي يتمتع بشخصية رابحة ويتحدث الإنجليزية و الإيطالية و الفرنسية والتي قال زوكوف أنه ساعده في الحصول على الوظيفة في بانكو زاروسي
مخطط بونزي | Ponzi Schemes
في أوائل عشرينيات القرن العشرين أي في بداية عام 1920 تمكن بونزي من الإحتيال على مئات الضحايا ومخططه عبارة عن أنه وعد العملاء بربح 50% في غضون 45 يوماً أو ربحاً بنسبة 100% في غضون 90 يوماً عن طريق شراء قسائم رد البريدي أي الكوبونات بسعر مخفض في بلدان أخرى و إستردادها بالقيمة كبيرة في الولايات المتحدة كشكل من اشكال الموازنة. في الواقع كان بونزي يدفع للمستثمرين الأوائل بإستخدام إستثمارات المستثمرين اللاحقين. في حين أن هذا النوع من مخطط الإستثمار الإحتيالي لم يخترعه بونزي في الأصل فقد أصبح معروفاً عنه وأستمر مخططه لأكثر من عام قبل أن ينهار كلف مستثمريه 20 مليون دولار.
مخطط الهرمي | Pyramid Scheme
يعمل مخطط الهرمي (أو الأحتيال الهرمي ) في قطاع الأعمال كنموذج يعد بدفع أو مكافآت للأعضاء الذين لا ينضمون فقط إلى المخطط ولكن يمكنهم أيضاً تسجيل أعضاء جدد.
على سبيل المثال ، يمنح المروّج الأحتيالي إيهاب ودياب فرصة شراء حقوق التوزيع في شركة مقابل 1000 دولار لكل منهما. حتى الآن لديهم الحق في بيع التوزيع بأنفسهم وكسب حصة من كل عضو إضافي تمكنوا من تجنيدهم. يتم بعد ذلك مشاركة مبلغ 1000 دولار أمريكي الذي تم جمعه من مبيعات الموزعين الخاصة بهم مع المروج عند تقسيم 50/50.
سيتعين على إيهاب و دياب بيع التوزيعين لكل منهما لتحقيق التعادل حيث يكسبون 500 دولار لكل عملية بيع. ثم ينتقل عبء بيع التوزيعين لإسترداد الإستثمار الأول لعملائهم. المخطط ينهار في نهاية المطاف حيث هناك حاجة إلى المزيد والمزيد من الأعضاء لمواصلة العملية. إن التقدم غير المستدام للمخطط هو ما يجعل المخططات الهرمية غير قانونية.
لا تُقدم معظم مخططات الهرم منتجاً أو خدمة ويتم الحفاظ عليها فقط من خلال الأموال التي تم جمعها من توظيف أعضاء جدد. ومع ذلك قد يتم تقديم بعض المخططات الهرمية كشركة تسويق متعددة المستويات (Multi Level Marketing - تسويق شبكي) شرعية تهدف إلى بيع خدمة أو منتج . لكنهم عادة ما يفعلون ذلك فقط لإخفاء النشاط الأحتيالي الأساسي. لذلك تستخدم العديد من شركات الأمتيازات ذات الأخلاقيات المشكوك فيها نماذج هرمية ولكن ليس كل شركات الإمتيازات هي إحتيالي
أوجه الفرق و التشابه بين بونزي و الهرمي
التشابهات
◈ كلاهما من أشكال الأحتيال المالي التي تقنع الضحايا بإستثمار الأموال من خلال الوعد بعوائد جيدة.
◈ كلاهما يحتاج إلى تدفق منتظم لأموال المستثمرين الجدد لكي يكون ناجحاً ويظل نشطاً.
◈ عادة لا تقدم هذه المخططات منتجات أو خدمات حقيقة.
الفروقات
◈ عادة ما يتم تقديم مخططات بونزي كخدمات إدارة الإستثمار حيث يعتقد المشاركون أن العائد الذي سيحصلون عليه هو نتيجة للإستثمار المشروع. إن المحتال يسرق أحدهما لدفع الاخر.
◈ تعتمد مخططات الهرمي على التسويق الشبكي وتتطلب من المشاركين تجنبد أعضاء جدد من أجل كسب المال. لذلك يأخذ كل مشارك عمولة قبل تحويل الأموال إلى أعلى الهرم.
كيف تحمي نفسك ؟
◈ كن متشككاً من المحتمل أن تكون فرصة الإستثمار التي تعد بعوائد سريعة أو عالية مع الحد الأدنى من الإستثمار غير صادقة. هذا صحيح بشكل خاص عند الإستثمار في شئ غير مألوف تماماً أو يصعب فهمه. إذا كان يبدو جيداً لدرجة يصعب تصديقها فربما يكون كذلك.
◈ إحذر من الفرص الغير مرغوب فيها. عادة ما تكون الدعوة غير المتوقعة للمشاركة في فرصة إستثمارية طويلة الآجل علامة حمراء
◈ تحقق من البائع. يجب التحقق من الجهة التي تروج لفرصة الإستثمار. سيتم تسجيل ومراقبة مستشار ذو سمعة طيبة أو سمسار أو شركة وساطة مالية ومراقبتها من قبل الهيئات الإدارية المناسبة.
◈ لا تثق . تحقق . يجب أن تكون الإستثمارات المشروعة مسجلة قانونياً. المسار الأول للعمل هو طلب معلومات التسجيل. إذا لم يتم تسجيل فرصة الإستثمار فيجب تقديم تفسير جيد ومعقول.
◈ تأكد من أنك تفهم الإستثمار . لا يجب عليك أبداً إستثمار الأموال في شئ لا تفهمه بالكامل. تأكد من الإستفادة من الموارد المتاحة والحذر الشديد مع فرص الإستثمار التي تحيط بها السرية.
◈ قدم تقريراً. عندما يواجه المستثمرون مخطط هرمي أو بونزي من المهم إبلاغ السلطات المختصة بذلك . هذا سوف يساعد على حماية المستثمرين في المستقبل من الوقوع ضحية لنفس عملية الإحتيال.
هل البيتكوين ضمن مخطط هرمي؟
قد يجادل البعض في أن البيتكوين هو مخطط هرمي كبير لكن هذا ببساطة ليس صحيحاً . البيتكوين هو ببساطة المال . إنها عملة رقمية لا مركزية يتم تأمينها من خلال الخوارزميات الرياضية و برمجة التشفير ويمكن أيضاً إستخدام العملات المشفرة في المخططات الهرمية (أو أي نشاط غير مشروع آخر ) ولكن هذا لا يعني أن العملات المشفرة أو العملات الورقية هي مخططات هرمية .
سأعطي 3 أمثلة حقيقة وعن تجربة
بإعتماد الشركات على التسويق الشبكي
◈ 1. شركة Dox المصرية
بأسعار غالية الثمن عن الأسعار الحقيقي لمنتج بإضافة إلى وجود كروت خصم .. أقل كارت خصم
20 % تسمى bravo Package سعرها 2500 ج.م
صاحب هذه الشركة محمد حسن
هذا في الظاهر أمام الناس .. أما في الباطن تعتمد أسلوب عملها على التسويق الشبكي
لذلك أسمحوا لي أن أعرض لكم تجارب حية وحقيقية لتجنب من ألاعيب الشركة
بإضافة لمعرفة الحقيقية من هذه الشركة
يوجد بعض الصحفات و المجموعات على الفيس بوك بتحارب شركة DOX
من خلال تقديم تجارب حقيقية عن هذه الشركة و أسلوب تعاملها مع الناس من البداية لنهاية .. مثل جروب " ضد نصب شركة دوكس"
حكم التسويق الشبكي في الإسلام
أستدل الشيخ عبد الله بن جبرين و الشيخ سلمان العودة بعدة أدلة
1. قوله تعالى " وأحل الله البيع وحرم الربا " البقرة / 275 وأل التعريف تقتضي العموم ، فيكون الأصل في البيوع الإباحة ما لم يرد نص بتحريمه ، والتسويق الشبكي معاملة مستحدثة لم يرد فيه نص.
2 . التسويق الشبكي نوع من السمسرة والعمولات التي يأخذها المسوّق مقابل الدلالة والترويج لمنتجات الشركة.
وقد أجاب المانعون بأن عقد السمسرة يحصل السمسار بموجبه على أجر لقاء ترويج السلعة وأن مقصود العقد الترويج للسلعة ، وأما التسويق الشبكي فيدفع المسوق الأجر ليقوم بالتسويق ، ومقصود العقد الترويج للعمولات والأرباح وليس للسلع.
3. أن التسويق الشبكي نوع من الوكالة بأجر ، فتقوم الشركة بإبرام عقد وكالة مع المسوق لترويج المنتجات مقابل عمولات على ذلك الجهد.
4. أن عمولة التسويق الشبكي تدخل في باب الجعالة وقد عرّفها الفقهاء: " إلتزام عوض معلوم على عمل معين معلوم أو مجهول" فإذا أتى المسوق بعملاء جدد أستحق العمولة وإلا فلا.
5. وجود القمار والميسر الذي ورد الشرع بتحريمه لما فيه من المخاطرة والغرر ، قال الله تعالى : (يا أيها الذين آمنوا إنما الخمر والميسر والأنصاب والأزلام رجس من عمل الشيطان فاجتنبوه لعلكم تفلحون) المائدة/90.
فمناط التحريم هو إضطرار المشترك إلى دفع المال مسبقاً سواء على سبيل الإشتراك أو على سبيل شراء بضاعة غير مقصودة.
6. وجود الربا بنوعيه ( ربا الفضل وربا النسيئة) في المعاملة جاء في فتوى اللجنة الدائمة للإفتاء : "فالمشترك يدفع مبلغاً قليلاً من المال ليحصل على مبلغ كبير منه ، فهى نقود بنقود مع التفاضل والتأخير ، وهذا هو الربا المحرم بالنص والإجماع والمنتج الذي تبيعه الشركة على العميل ما هو إلا ستار للمبادلة فهو غير مقصود للمشترك فلا تأثير له في الحكم.
7. يتضمن التسويق الشبكي أكل أموال الناس بالباطل ووجه ذلك أن أصحاب الشركة والمتربعين على رأس الهرم هم من يجنون الأرباح الطائلة على حساب الطبقة الدنيا التي لا تتمكن من الحصول على الأرباح المرغوبة لتشبع السوق أو إستفاد قوائم المشترين من معارفه أو غير ذلك.
8. دخول الغش و التدليس في المعالمة من خلال المبالغة والتهويل بفوائد السلعة المروّجة أو إغراء المشتركين الجدد بالعمولات الضخمة التي سيجنونها من إشتراكهم.
◈ 2 . عملة one coin وعملة Dag coin
◈ 3. عملة Bitcoin Vault
في الأخير مع تقدم التكنولوجيا علينا أن نتوخى الحذر من تنوع ألاعيب الأشخاص
سواء كان مخترق - Hacker أو مسوّق لعملات رقمية وهمية أو مسوّق لشركة تعتمد على التسويق الشبكي
فـقرار في الأول و الأخير لنا
دمتم في رعاية الله
